“农为邦本，本固邦宁”，农业一直是我国国民经济发展的重要产业之一，农业企业是我国经济高质量发展的重要驱动力。随着我国农业现代化进程的不断深化，中小型农业企业对资金的需求量也在不断攀升。然而，农业企业贷款难、融资贵的问题成了中小型农业经营主体发展壮大的掣肘。

供应链金融的出现使得农业中小企业贷款难、融资贵的问题在一定程度上得以缓解。近年来，我国农业供应链金融处于积极探索的发展阶段。农业供应链金融是以优势农产品和当地特色农业的供应链核心企业为中心，对其上下游中小企业、农业经营主体、经销商或消费者的利益进行绑定，通过设计差异化的金融产品，实现产业链中各参与主体“利益共享、风险共担”的效果，进而推动农业供应链整体协调运转的融资方式。

目前，农业企业融资难的原因大致有三点：一是大多数农业经营主体的经营规模小、产品同质化程度高、综合实力不足;二是农业企业缺乏有效的抵押和担保。金融机构能够发放贷款的重要保障之一是抵押和担保;三是中小型农业企业较难进入资本市场。综上，中小型农业经营主体普遍受限于企业管理者认知水平、管理成本，导致农业企业无法提供规范、透明的生产和财务报表，因而单个农业经营主体难以通过传统方式获得金融机构的融资增信。

完善的风控体系是农业供应链金融稳定发展的关键。但由于我国农村目前农户居住分散、土地分散、没有形成规模化，较难提供有效的抵押担保，使得银信部门在农村发放贷款的成本高，贷款难度增大;农业供应链各参与成员之间的交易关系松散、利益链不稳固、利益相关性不强，使得信用风险、操作风险增大。总体来说，目前农业供应链风险主要来源于信用风险、整体性风险、操作和技术风险。

我国农业供应链金融的发展尚未达到工业供应链的成熟程度，且与成熟市场相比仍有较大的进步空间。总体而言，我国农业供应链金融发展最核心的问题是提升农业供应链内部各参与主体自身实力以及农业供应链外部平台搭建相结合。

提升农业供应链内部各个参与主体的核心竞争力的途径有三点：第一，农业企业自身要规范企业制度，强化信用观念，搭建良好的银企关系桥梁;第二，农业企业要重视产品创新、工艺进步，不断提升产品附加价值和产品的市场竞争力;第三，金融机构与科研院所积极开展合作，为潜在的贷款农业企业种植养殖培训等科学指导，增强其综合经营意识。而农业供应链外部平台搭建主要是通过线上线下融合、平台化与产业整合以及农村征信体系逐步建立来实现了农业产业链上各参与方的可持续发展。商业银行等金融机构在农业供应链金融领域的创新产品及服务方面进行的有益探索将会为农业现代化进程中的新型农业经营主体开辟一条新的融资渠道，在推动农业现代化、产业化、集约化和农村城镇化进程的同时，也给金融机构带来新的盈利模式。

农行南京城北江东北路支行 秦雪

关键词： 农业企业融资难融资贵 农业供应链金融 农业现代化 农村城镇化 经济高质量发展 中小型农业经营主体